Jaké má podmínky osobní bankrot (oddlužení) v roce 2020?

Podívejte se, jaké jsou podmínky pro oddlužení (osobní bankrot) v roce 2020. Dozvíte se, kdy se můžete obrátit na soud s návrhem na insolvenci fyzické osoby. Podíváme se, jaká je minimální měsíční splátka na insolvenci, a kolik peněz vám během oddlužení bude zůstávat v roce 2020.
Podívejte se, jaké jsou podmínky pro oddlužení (osobní bankrot) v roce 2020. Dozvíte se, kdy se můžete obrátit na soud s návrhem na insolvenci fyzické osoby. Podíváme se, jaká je minimální měsíční splátka na insolvenci, a kolik peněz vám během oddlužení bude zůstávat v roce 2020.

Pokud máte velké dluhy, které nezvládáte splácet, pak je zde možnost obrátit se na soud a požádat o osobní bankrot (oddlužení). Při insolvenci (pokud to soud schválí), vám obvykle strhávají peníze ze mzdy (stejně jako při exekuci). Po uplynutí příslušné doby (3 nebo 5 roků), ale osobní bankrot skončí, a zbytek dluhů je „odpuštěn“.

Osobní bankrot – jak se zbavit dluhů při oddlužení?

Osobní bankrot nabízí cestu lidem, kteří mají více dluhů, které už nezvládají splácet. Nikdo netvrdí, že to je nějaká snadná cesta, jak se zbavit dluhů. Je to ale řešení, byť náročné, jak se zbavit strachu z exekutora. Máte zde jistotu, že za pár roků, se všechny dluhy vyřeší a vy zase budete mít klid.

Jak funguje osobní bankrot – soudní oddlužení?

Na soud se může obrátit buď jednotlivec (fyzická osoba, která nemá dluhy z podnikání). Nebo soud o oddlužení, mohou požádat oba manželé společně.

Mezi hlavní podmínky patří:

  • Máte více různých dluhů (více než jeden dluh)
  • Alespoň některé dluhy musí být po splatnosti
  • Nesmí se jednat o dluhy z podnikání
  • Osobní bankrot nesmí sledovat nějaký nepoctivý záměr
  • V posledních 10 letech jste nesměli být v insolvenci
  • Máte alespoň nějaký minimální příjem, ze kterého budete schopni splácet

Pokud splníte podmínky, soud rozhodne o tom, jak bude oddlužení probíhat. Jsou v zásadě jenom dvě možnosti:

  • Oddlužení rozprodejem majetku = pokud má dlužník nějaký majetek, který je možné prodat v dražbě a z výtěžku uhradit dluhy
  • Oddlužení splátkovým kalendářem = pokud dlužník nemá majetek, pak musí být schopen platit alespoň minimální měsíční splátku (minimálně 1800 Kč měsíčně, ale může se lišit)

I v případě, že soud rozhodne o oddlužení splátkovým kalendářem, musí dlužník prodat všechen cenný majetek. S výjimkou obvyklého vybavení domácnosti.

Následně mu budou po dobu 3 nebo 5 roků prováděny srážky ze mzdy. Během této doby také dlužník musí insolvenčnímu správci předat všechny mimořádné příjmy (dědictví, výhra v loterii, odměny a bonusy v zaměstnání, cokoliv).

Kolik je minimum, které se musí zaplatit při oddlužení?

Dříve platilo, že soud oddlužení (osobní bankrot) povolil, pouze pokud se dalo předpokládat, že dlužník zvládne zaplatit alespoň 30% svých dluhů. Tato podmínka již ale od roku 2019 neplatí.

Aktuálně (v roce 2020), je požadováno, aby byl dlužník v insolvenci schopen ze svého příjmu zaplatit alespoň minimální splátku. Její výše se odvíjí do toho, jaké jsou náklady na insolvenci.

Kolik stojí osobní bankrot (oddlužení)?

Po dobu oddlužení (3 nebo 5 roků), je vám přidělen insolvenční správce, který dohlíží na průběh insolvence. Ten si také bere část peněz, které vám strhnou z platu:

  • Poplatky pro insolvenčního správce při oddlužení jednotlivce = 900 Kč bez DPH (1089 Kč s DPH měsíčně)
  • Poplatky za insolvenci při společném oddlužení manželů = 1350 Kč bez DPH (1633,50 Kč s DPH měsíčně)

Při osobním bankrotu musíte být každý měsíc schopni zaplatit minimálně poplatky pro insolvenčního správce, a to samé i na úhradu pohledávek.

Při zjednodušeném pohledu, je tedy minimální měsíční splátka při insolvenci 1800 Kč. V praxi to ale může být i o něco vyšší částka. Pokud byste například měli povinnost platit alimenty, pak musíte být schopni platit i alimenty.

Jaké je nezabavitelné minimum při insolvenci a kolik mi zůstane peněz?

Uvedená částka je pochopitelně pouze minimum. Při oddlužení formou splátkového kalendáře to funguje tak, že po dobu 3 nebo 5 roků, jsou prováděny srážky z platu.

Během insolvence vám tedy zůstává pouze nezabavitelné minimum z platu a také jedna třetina ze zbytku mzdy (z toho co zbyde z výplaty, po odečtení nezabavitelné části mzdy).

Reálně tedy, pokud byste měli například čistou mzdu 30 tisíc korun měsíčně a k tomu manželku a dvě děti, pak vám při insolvenci každý měsíc zůstane 20 362 Kč. A na úhradu insolvence by se vám strhávalo 9 638 Kč (tedy ne jenom 1800 Kč, ale tolik, kolik je možné z platu strhnout).

Nezabavitelné minimum při insolvenci je v roce 2020

  • Za dlužníka 7 771,5 Kč
  • Za manželku 2 590,5 Kč
  • Za každé dítě 2 590,5 Kč

Dlužník v insolvenci s manželkou a dvěma dětmi má tedy celkové nezabavitelné minimum ve výši 15 545 Kč. K tomu má ještě nárok na jednu třetinu ze zbytku mzdy.

Jak dlouho trvá osobní bankrot – kdy se zbavím dluhů?

Podle aktuálně platného zákona může trvat insolvence:

  • 5 roků – po tu dobu musí dlužník splácet alespoň minimální splátku
  • 3 roky – pokud dlužník za tu dobu uhradí alespoň 60% dluhů
  • Kratší dobu – do té doby než je zaplaceno 100% dluhů

Během nejdelší insolvence (5 roků) musí podle zákona dlužník vyvinout maximální úsilí, aby uhradil své pohledávky. V praxi to ale znamená, že stačí platit minimální splátku (pokud dlužník nemá vyšší příjem) a podmínka by měla být splněna. Takže ve výsledku by k oddlužení mělo stačit vydržet 5 roků, jen s minimálním příjmem a následně zbytek dluhů „zanikne“.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *